新浪财经讯，科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为：金融科技服务实体经济高质量发展。前阳光保险集团首席数据科学家、前阳光信用保证保险公司首席数据官田凤占出席并发表演讲。
田凤占表示保险是一个朝阳行业，在未来很长时间都会有一个很大的发展空间。
这和中国的国情密切相关，再过十几年，中国就要全面进入老龄化社会，只靠国家的社保是兜不住的，未来肯定需要商业化的保险公司介入进来，协助政府解决养老问题。
他还表示，现在保险行业竞争很激烈，特别是产险，其中百分之七八十的业务是车险。
“对中小财产险公司来说已经不是红海，而是血海，有一半产险公司的承保是赔钱的。”
前阳光保险集团首席数据科学家、前阳光信用保证保险公司首席数据官田凤占
以下为演讲实录：
田凤占：前面讲的都是银行，是最大的金融子行业，与银行相比，保险还比较弱小，大家如果去看它的资产，这几年一直在银行的十五分之一左右，还是很小的。如果对比欧美，欧美的银行和保险资产差不多，在日本大概保险的资产是银行资产的百分之八十左右，所以中国的保险还有相当相当长的路要走。也可以说，保险还是一个朝阳行业，在未来很长时间都会有一个很大的发展空间。这也和中国的国情密切相关，再过十几年，中国就要全面进入老龄化社会，只靠国家的社保是兜不住的，未来肯定需要商业化的保险公司介入进来，协助政府解决养老问题。
因此从整个行业上讲，保险是一个长久发展期的行业，从事这个行业可能20年、30年都不会面临失业。当然现在保险行业竞争很激烈，特别是产险，其中百分之七八十的业务是车险，对中小财产险公司来说已经不是红海，而是血海，有一半产险公司的承保是赔钱的。行业集中度也很高，人太平三家公司的财产险保费占整个行业的三分之二，利润占整个行业的90%以上，剩下的七八十家公司分剩下的部分，马太效应非常突出。寿险稍微好一点，但是市场集中度也非常高。这给中小保险公司带来很大的挑战，那么中小公司怎么找到自己的市场定位呢？发展综合的业务其实是很难的，可能需要在个性化的细分市场、细分场景和特殊险种找到自己的空间。总的来讲，保险行业未来的发展空间是巨大的，也是长期的，行业的发展不仅具有了较好的国家经济和人民收入基础，同时也有非常重大的社会价值。
第二点，不管是金融科技，还是保险科技，未来肯定会为金融和保险创造更多的价值，会渗透到业务的方方面面。比如在保险行业，我认为未来有两三个场景和领域可能会发生颠覆性的变化。刚才有演讲嘉宾提到的人工智能，以后在出险车辆定损方面也会有一些产品出来，实现机器人(14.100, -0.03,-0.21%)自动定损。从统计结果上来看，80%的车险事故是小擦小蹭，或者无人伤的单方责任事故，这种事故根本不需要查勘员到场，拍几张图片或者录一段视频传到云端，云端的机器人就自动定损了，说赔你一千块钱，如果你答应了就可以开车离开了，方便的时候再去修车，不仅节省了保险公司的人力成本，提升了客户体验，也对缓解城市拥堵是非常有意义的。
在寿险方面，一些保险公司在尝试个性化定价，阳光也推出了几款产品。此前性别相同、年龄相同的客户，不管健康状况如何，买保险的费率是一样的。个性化定价的产品会利用更多健康数据，比如第三方体检数据和医疗数据，对客户的健康进行评测，提供差异化费率。如果你健康状况比较好，有可能以一半的费用买到同样的产品，这对健康人群非常有吸引力。这客观上倡导大家拥有更健康的生活方式，尽可能保持自己的身体健康，这对节省我国有限的医疗资源也是非常有意义的。
还有前几年开始火起来的自动驾驶，L2级自动驾驶已经在特斯拉上用了，有时候我们看到新闻上说，有人看到开特斯拉的司机在那睡觉，汽车自己以60 Mile的速度在公路上跑，大家很担心。这从客观上说明，自动驾驶技术已经逐步进入实际的场景里了，现在在国内的机场、园区里，自动驾驶的车越来越普遍。现在很多厂商也在推L3级L4级的自动驾驶，再过五年，可能L3和L4级的自动驾驶汽车就可以在马路上看到了，比我们原来预想的还要快。自动驾驶汽车出来以后，对车险意味着什么呢？以后是财产险，还是责任险？这个车谁来保，主机厂会不会介入？都有很大的不确定性，这个技术肯定会对未来的车险带来一个很大的冲击。
最后一点，不管是金融科技，还是保险科技，还是其它科技，从本质上来讲，科技是中性的，是没有善恶倾向的。作恶不作恶，取决于用它的人，你用它来干什么？你是用它更好的为客户提供服务，还是用它来割韭菜。我们在使用这些技术的时候，要遵从监管的要求，遵循金融初心，像陈行长讲的。每一次社会的重大进步都是科技推动的，因此我相信在合法合规的前提下，科技一定会对各行各业，包括金融行业创造更多的价值，为客户提供更好的服务。
田凤占：我觉得金融企业用金融或者业务驱动是非常正常的，非常自然的，基本上金融企业很难变成纯科技公司，也没这个必要。所以以客户为中心，用自己的业务流程、产品服务来服务好客户，是其核心价值和使命，不一定非要自己研究高科技的东西，科技公司做出的成果，拿来用就可以了，关键是如何用好。科技公司自然会做科技驱动的探索，特别是一些创业公司。其实有些传统的科技公司，也不是纯科技驱动的。比如一些银行或者保险行业的开发商和集成商，为银行和保险公司开发核心业务系统，你说它是科技驱动吗？在我看来，他们面向的是银行和保险的业务和流程，虽然也利用了IT技术，但大部分情况是已得到验证的成熟技术的应用，也很难说是纯技术驱动的，或者创新驱动的。
对于金融科技公司来说，先看如何划分，什么叫金融科技公司呢？毕马威在做世界金融科技公司排名的时候，把蚂蚁金服、陆金所、京东、趣店等等这些公司列入其中，那这些金融科技公司是什么驱动呢？在我看来最初还是业务驱动和金融驱动为主，比如当需要支付技术时做了支付宝，来满足业务需求，后来不断迭代优化，扩展到生活中的各种支付场景，完成向技术驱动的转变。现在很多人工智能公司确实是技术驱动的，先把技术做到全世界领先，再去找应用行业和应用场景。现在国际上有很多人工智能大赛，参加比赛、刷榜单，刷出成绩来，再找应用场景、融资，典型的技术驱动。还有刚才陈行长提到的马斯克，他的公司也可以说是典型的技术驱动。
关键词： 田凤占 阳光信用保证保险公司
